社会人になると、「貯金しなきゃ」「投資ってやった方がいいのかな」と考え始める人は多いと思います。
ただ、いきなり難しい知識を詰め込もうとして、結局何も始められない…というケースも少なくありません。
私自身、社会人1年目の頃は
「とりあえず貯金しておけばいいか」と思っていましたが、
2年目に入ってから「もう少し早く知っておけばよかった」と感じることがいくつもありました。
この記事では、社会人1〜3年目のうちに意識しておくと、あとで差がつく資産形成の基本を、
できるだけシンプルに整理して紹介します。
資産形成は「特別な人のもの」ではない
資産形成という言葉を聞くと、
- お金に詳しい人
- 高収入の人
- 投資経験がある人
だけの話のように感じるかもしれません。
でも実際は、
毎月の収入と支出をどう扱うかという、かなり身近な話です。
新卒〜社会人3年目くらいの時期は、
- 収入が急に増えるわけではない
- でも生活は安定し始める
- 習慣が固定されやすい
という、資産形成の「土台作り」に最適なタイミングでもあります。
まずは「貯金できる状態」を作る
資産形成の第一歩は、投資でも節約でもなく
「毎月少しでも確実に残る仕組み」を作ることです。
よくある失敗は、
余ったら貯金しよう
という考え方。
これだと、ほぼ確実に貯まりません。
おすすめなのは、以前一部紹介したこともある通り、
- 給与が入ったら
- 先に一定額を別口座へ移す
- 残りで生活する
という形。
私もこの方法に変えてから、
「無理していないのに貯金が増えている」感覚を持てるようになりました。
固定費を一度だけ見直す
社会人になってからの支出で大きいのが、
- 家賃
- 通信費
- サブスク
などの固定費です。
毎月見直す必要はありませんが、
「一度だけちゃんと確認する」だけで差がつきます。
例えば、
- 使っていないサブスクが残っていないか
- 通信プランが生活に合っているか
こうした見直しは、
我慢やストレスなく資産形成につながるポイントです。
投資は「知る」だけでも十分な一歩
社会人1〜3年目で、
無理に投資を始める必要はありません。
ただし、
- 投資にはどんな種類があるのか
- リスクとは何か
- 長期で考えるとはどういうことか
といった基本的な考え方を知っておくことは大切です。
私自身、最初は
「なんとなく怖い」というイメージしかありませんでしたが、
仕組みを知るだけで冷静に考えられるようになりました。
クレジットカードは「信用」を作る道具
資産形成というと現金や投資に目が行きがちですが、
クレジットカードの使い方も重要な要素です。
- 毎月きちんと支払う
- 無理な使い方をしない
- 支払い状況を把握する
これを続けることで、
社会人としての信用を積み重ねていくことになります。
信用は、
将来の選択肢（住居・ローン・契約）にも影響するため、
早い段階から意識しておいて損はありません。
「今の生活を守る」ことも立派な資産形成
資産形成というと、
- とにかく増やす
- 我慢する
- 節約する
イメージを持ちがちですが、
実際には無理なく続く生活を守ることも重要です。
仕事や生活が不安定になると、
お金の判断もブレやすくなります。
まずは、
- 生活リズムを崩さない
- 無理な支出をしない
- お金の不安を減らす
この状態を作ることが、
長期的な資産形成につながります。
社会人1〜3年目は「準備期間」でいい
この時期に大切なのは、
- 完璧を目指さない
- いきなり増やそうとしない
- 正しい方向を知っておく
こと。
派手な成果は出なくても、
後から振り返ると大きな差になるのがこの準備期間です。
まとめ｜今やっておくと、数年後に余裕が生まれる
社会人1〜3年目の資産形成は、
- 貯金できる仕組みを作る
- 固定費を把握する
- 投資やお金の考え方を知る
- 信用を積み重ねる
この4つを意識するだけで十分です。
焦らず、無理せず、
「将来の自分が楽になる選択」を少しずつ積み重ねていきましょう。
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